В интернете появилась история одного заемщика, который решил сдать ипотечную квартиру в аренду, не согласовав это с банком. Из-за этого кредитная организация повысила ставку с 6% до 22 %. Возникает вопрос: действительно ли кредитор вправе так поступать и нужно ли разрешение банка?

Закон в целом на стороне собственника. В силу п. 3 ст. 346 ГК РФ, а также ст. 40 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», владелец жилья вправе пользоваться им, в том числе сдавать в аренду, если иное не предусмотрено договором.

Именно договор в таких ситуациях играет ключевую роль. Банки, как правило, прямо прописывают в нем обязанность согласовывать сдачу квартиры. Нарушение этого условия может повлечь санкции, такие как: одностороннее изменение процентной ставки до рыночного уровня, требование о досрочном полном погашении кредита, взыскание штрафа/неустоек за нарушение условий договора, обращение в суд с требованием об изъятии залога (квартиры).

Рисковать заемщикам не стоит. Особенно это касается льготных программ (семейная, IT, дальневосточная ипотека), где жилье должно использоваться для проживания, а не получения дохода. В таких случаях сдача квартиры может привести к потере льготной ставки.

Вывод прост: прежде чем сдавать ипотечное жилье, стоит внимательно изучить договор и, при необходимости, согласовать аренду с банком. Если квартира уже сдается без согласования, наименее рискованный путь – прекратить аренду и добровольно сообщить банку об устранении нарушения.

Помощник судьи Каргапольского районного суда А.Н. Родионова